Подводим итоги 2024 года и вместе с экспертами прогнозируем будущее: что будет с ипотекой в новом году, сохранятся ли льготные программы и как рынок отреагирует на изменения. А ещё разбираем, как [взять ипотеку выгоднее](https://m2.ru/ipoteka/?from=m2media_kak-izmenitsya-ipoteka-v-2025-godu) и стоит ли это делать сейчас.

Как изменится ипотека в 2025 году



 С 1 июля 2024 года закончилась льготная программа ипотеки под 8%, которая действовала для всех граждан России. Рассказываем, что нужно знать о доступной ипотеке с господдержкой: какие программы остались, кто может ими воспользоваться и на каких условиях.

 Обзор программ после 1 июля 2024 года



# Семейная ипотека

**Для кого**: для семей, которые воспитывают детей, собираются покупать квартиру в новостройке или дом под ИЖС.

**Требования**: воспитывать хотя бы одного ребёнка, рождённого с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года. Сейчас таким детям до шести лет. Для семей с ребёнком-инвалидом ограничений по возрасту нет. Усыновлённые дети тоже учитываются.

* Купить жильё по льготной ипотеке смогут жители малых населённых пунктов и городов с низкими объёмами строительства, даже если их дети старше шести лет. Детей должно быть не меньше двух, причём один из них должен быть несовершеннолетним.
* Те же критерии будут действовать для семейной ипотеки на ИЖС — больше не обязательно, чтобы ребёнку было шесть лет и меньше. Главное, чтобы минимум один ребёнок в семье был несовершеннолетним.

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/4adb2769c70f4ef71a7fabee4dd88735.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
>
</Image>

**Условия**: в процессе изменения. До 1 июля 2024 года действовали такие условия:

* Процентная ставка — 6%. Для жителей Дальневосточного федерального округа она снижена до 5%.
* В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимальный размер кредита — 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей.
* Льготную ипотеку можно взять на срок до 30 лет.
* Минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости жилья.

Сохранятся ли эти условия в новой версии программы, пока неизвестно. Новые правила, действующие с 1 июля 2024 года, на момент написания статьи ещё не обнародовали полностью.

**Срок действия**: льготная программа ипотеки для семей с детьми продлится до 2030 года.


## IT-ипотека

**Для кого**: для сотрудников аккредитованных IT-компаний. Распространяется на покупку первичного жилья и на строительство дома.

**Требования**: быть не старше 50 лет и работать в штате аккредитованной IT-организации — проверить статус компании можно [на «Госуслугах». ](https://www.gosuslugi.ru/ipoteka)

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/e5fc79859af0ce9419057ebb5fa7ba1a.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
>

Нужно указать название или ИНН компании — сервис сообщит, входит ли она в список аккредитованных. Авторизация на «Госуслугах» для проверки не нужна

</Image>

Для заёмщиков старше 35 лет есть дополнительные требования к размеру зарплаты:

* от 150 000 рублей, если компания находится в Москве;
* от 120 000 рублей, если компания находится в другом городе-миллионнике;
* от 70 000 рублей, если компания находится в населённом пункте с меньшим населением.

Учитывается местонахождение именно того филиала или отделения компании, в котором работает заёмщик. Зарплата считается до вычета налогов.

**Условия**: частично зависят от региона, где заёмщик берёт льготную ипотеку. Общие условия такие:

* Процентная ставка — до 5%. Банк может снизить её по своему желанию, например в рамках акции.
* В миллионниках взять можно до 18 млн рублей, в других населённых пунктах — до 6 млн рублей. Имеется в виду регион, где человек берёт квартиру, а не тот, где зарегистрирована его компания. Условия могут меняться в зависимости от региона.
* Минимальный первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья.

Льготная ипотека для IT-сотрудников складывается с рыночной. То есть можно взять часть суммы по IT-ипотеке, а оставшуюся оформить на рыночных условиях и таким образом увеличить сумму кредита. Если заёмщик уволится, ему понадобится найти новую работу в аккредитованной IT-компании, чтобы сохранить льготную ставку.

**Срок действия:** до конца 2024 года, но льготная ставка по действующей ипотеке сохранится на весь срок кредита.

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/c7e6ce315cf7d79a661f521f2dcae7b8.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
>
</Image>


## Дальневосточная и арктическая ипотека

**Для кого**: для отдельных категорий заёмщиков, покупающих жильё в Дальневосточном федеральном округе или Арктической зоне. Приобрести можно и первичную, и вторичную недвижимость, но часть условий зависит от региона.

**Требования**: принадлежать к одной из категорий, на которые распространяется программа. К ним относятся:

* молодые семьи, где оба супруга не старше 35 лет;
* одинокие родители до 35 лет, которые воспитывают ребёнка младше 19 лет;
* участники программы повышения трудовой мобильности;
* участники программы «Дальневосточный гектар»;
* педагоги и медицинские сотрудники, работающие в федеральных и муниципальных учреждениях ДФО или Арктической зоны;
* сотрудники оборонных предприятий ДФО или Арктики;
* вынужденные переселенцы в Дальневосточный федеральный округ или Арктическую зону.

С 1 июня 2024 года список категорий расширили, а часть требований убрали. Например, раньше на льготную ипотеку претендовали только педагоги и врачи со стажем не менее пяти лет. Теперь стаж не учитывается.
После покупки жилья нужно зарегистрироваться в нём в срок до 270 дней с момента сделки, а затем не менять прописку ещё пять лет. Если не соблюсти это требование, ставку могут повысить.

**Условия**: частично зависят от региона — например, вторичное жильё можно купить только в моногородах, а также в Магаданской области и Чукотском автономном округе. Общие условия такие:

* Процентная ставка — до 2% годовых.
* Размер кредита — до 6 млн рублей. До 9 млн рублей можно получить на квартиру площадью от 60 кв. м, если заёмщик покупает её на первичном рынке или в моногороде.
* Минимальный первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья.

**Срок действия**: льготная ипотека для ДФО и Арктики действует до конца 2030 года.


## Сельская ипотека 

**Для кого:** для всех россиян, которые собираются приобрести жильё в сельской местности, но не в Москве, Санкт-Петербурге или Московской области.

**Требования**: по сельской ипотеке нет обязательных требований к возрасту, статусу или профессии заёмщика — только к жилью. Оно должно располагаться в населённом пункте, где живёт не более 30 тыс. человек. При этом неважно, село это будет, деревня, рабочий посёлок или даже небольшой городок. Кроме того, в список входят опорные населённые пункты — стратегически важные города с господдержкой. Проверить, подходит ли населённый пункт, можно с помощью специального сервиса. 

Жильё должно соответствовать нормативам, которые каждый регион устанавливает самостоятельно. В целом список доступных объектов довольно широкий:

* частные дома от застройщика;
* частные дома на вторичном рынке — не старше трёх лет, если куплены у юрлица, или пяти лет, если куплены у физлица;
* дома блокированной застройки, в том числе с участком — например, таунхаусы;
* первичные квартиры в доме высотой до пяти этажей на территориях опорных населённых пунктов;
* строительство дома по договору подряда или своими силами с помощью отечественных домокомплектов. Срок строительства должен быть не больше 24 месяцев.

В срок до 180 дней с момента покупки или постройки жилья нужно будет в нём зарегистрироваться и раз в полгода подтверждать регистрацию. Банки могут выставлять дополнительные условия по программе.


**Условия**: в 2024 году сохраняются правила прошлого года.

* Процентная ставка — до 3% или 0,1%, если жильё покупается в приграничном населённом пункте.
* Размер кредита — до 6 млн рублей.
* Максимальный срок кредитования — 25 лет.
* Первоначальный взнос — от 20% стоимости дома или затрат на его строительство

**Срок действия:** программа действует бессрочно, но условия по ней могут измениться со временем.


## Региональные программы

Кроме федеральных льготных программ можно ознакомиться со списком региональных. Каждый регион может предлагать собственные условия для всех заёмщиков или определённых категорий граждан: семей с детьми, малоимущих, сотрудников медицинских и образовательных организаций. Например:
* в Ингушетии процентную ставку по ипотеке [субсидируют](https://www.google.com/url?q=https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/catalog/podprogramma-1000-kvartir-gosudarstvennoy-programmy-respubliki-ingushetiya-ekonomicheskoe-razvitie-i/&sa=D&source=docs&ust=1720102940127339&usg=AOvVaw2IKfwOpC3QZ5NT0N064imW) для молодых семей, одиноких или многодетных родителей, врачей и учителей, госслужащих и других категорий;
* в Коми ипотечные заёмщики могут [компенсировать ](https://www.google.com/url?q=https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/catalog/podprogramma-1000-kvartir-gosudarstvennoy-programmy-respubliki-ingushetiya-ekonomicheskoe-razvitie-i/&sa=D&source=docs&ust=1720102940127339&usg=AOvVaw2IKfwOpC3QZ5NT0N064imW)до двух третей процентов по ипотеке по региональной программе;
* в Ростовской области можно [субсидировать ](https://www.google.com/url?q=https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/catalog/subsidirovanie-protsentnoy-stavki-po-zhilishchnym-kreditam/&sa=D&source=docs&ust=1720102940129612&usg=AOvVaw2Aaf4RBxA7Sc_5NhYv7VE-)часть процентной ставки: до 10% для многодетных и молодых семей, молодых учёных и сельских жителей и до 9% для остальных категорий.

Посмотреть список действующих программ можно [на сайте Спроси.ДОМ.РФ](https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/catalog/). Там же перечислены условия по ним, сроки действия и категории, которые могут претендовать на льготную ставку.


## Что ещё стоит знать

Большинство программ льготной ипотеки можно использовать только один раз. Иногда льготы не распространяются на заёмщиков, которые ранее участвовали в других программах. Например, если человек в 2023 году брал льготную ипотеку под 8%, то в 2024 году он не сможет оформить IT-ипотеку.

<Image
  src="https://cdn.m2.ru/assets/file-upload-server/7e80584bdd7eebd80195a0348c120614.jpeg"
  imageSource=""
  hideImageSource={false}
  fullWidth={false}
>
</Image>


В программы могут вносить изменения со временем. Кроме того, отдельные банки могут выставлять собственные условия. Советуем проверять актуальные требования по каждой из программ — это можно сделать на сайтах банков или с помощью [сервиса «Ипотека» от М2](https://m2.ru/ipoteka/?from=m2media_chto-budet-posle-otmeni-lgotnoi-ipoteki).


## Краткие выводы

* Льготная ипотека под 8% прекратила действие, но заёмщикам всё ещё доступны многие федеральные и региональные программы снижения ставки.
* Семьи с детьми могут претендовать на семейную ипотеку, условия по которой сейчас находятся в процессе изменения. Недавно из неё убрали требование к возрасту детей, если семья живёт в малом населённом пункте или планирует покупать дом.
* Сотрудники аккредитованных IT-компаний могут оформить IT-ипотеку, если проходят по требованиям к возрасту и размеру заработной платы.
* На льготных условиях можно купить жильё в Дальневосточном федеральном округе и в Арктической зоне, а также в сельской местности и на приграничных территориях.
* В отдельных регионах действуют свои программы льготной ипотеки: субсидирование ставки, единовременная выплата или сертификаты на жильё.
* Условия по действующим программам могут меняться — советуем следить за обновлениями.



<Notification>

Подать заявку на ипотеку по одной из действующих льготных программ можно с помощью [сервиса М2](https://m2.ru/ipoteka/?from=m2media_chto-budet-posle-otmeni-lgotnoi-ipoteki). Отправьте запрос сразу во все банки-партнёры и выберите самое выгодное из доступных вам предложений.

</Notification>


## Список источников

1. [Семейная ипотека расширится за счёт регионов. Известия](https://iz.ru/1720368/2024-06-30/semeinaia-ipoteka-rasshiritsia-za-schet-regionov).
2. Ипотека до 5% для сотрудников ИТ-компаний. Госуслуги.
3. [Сообщение пресс-службы Минфина России](https://minfin.gov.ru/ru/press-center/?id_4=39022-usloviya_po_lgotnym_ipotechnym_programmam_budut_zafiksirovany_v_elektronnom_byudzhete).
4. Каталог госпрограмм. Спроси.ДОМ.РФ.


Госспрограммы