Какие ипотечные программы останутся в 2024

И кто может получить государственную поддержку

Ключевая ставка в этом году выросла до рекордных 16% годовых. Сумма первого взноса стала больше, а размер льготного кредита для некоторых регионов уменьшили. Сравниваем государственные программы и разбираемся, какие из них помогут взять ипотеку по минимальной ставке в 2024 году.

Ориентация на кластерный подход

Кластерная ипотека — это льготная программа, в которой условия определяются регионом. Если спрос на жильё низкий, ставка небольшая. Например, квартиру в Хабаровском крае можно купить по сниженной ставке 2%. Подразумевается, что такой подход сделает недвижимость в регионах более доступной. Но в 2024 году он всё ещё остаётся на уровне обсуждения.

Сейчас кластерный подход реализован Дальневосточной и Арктической ипотекой, а также программами субсидирования на уровне администраций регионов. Эти программы господдержки действуют только для определённых категорий клиентов. Возможно, в будущем Центральный банк РФ оставит единую ставку по льготной ипотеке, но станет выделять разный лимит субсидирования в зависимости от региона.

Константин Репин, старший менеджер ипотечного кредитования М2

Льготная ипотека со ставкой до 8%

Программа подходит всем гражданам России — возраст, место работы и семейное положение не важны для участия. Взять кредит можно как на квартиру в строящемся жилом комплексе, так и на строительство частного дома.

Что изменилось. С 23 декабря 2023 года первоначальный взнос увеличился с 20 до 30%. Заплатить меньше не получится. Максимальная сумма льготного кредита стала меньше. Раньше в Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области можно было получить 12 млн по субсидированной ставке. Теперь для всех регионов максимальная сумма — 6 млн рублей. Остаток можно взять по рыночной ставке.

Программа действует до 1 июля 2024 года. В планах государства — сделать льготную ипотеку более адресной, оставить её для отдельных категорий граждан.

Чтобы рассчитать ежемесячный платёж для ваших условий, воспользуйтесь ипотечным калькулятором от М2. Укажите данные и получите рейтинг выгодных предложений. Если вас всё устроит, заполните единую анкету и отправьте заявку сразу в несколько банков-партнёров.

Квартиру за 4 млн рублей получится купить, выплачивая по 22–23 тысячи в месяц на протяжении 20 лет

Семейная ипотека со ставкой до 6%

Ипотечная программа предусмотрена для заёмщиков с детьми. Чтобы принять участие, надо пройти по одному из условий:

есть два ребёнка до 18 лет
один из детей родился в период с 2018 по 2023 год включительно
у одного из детей инвалидность

Первый взнос в 2024-м остался прежним — 20%. Жители Московской и Ленинградской областей могут взять любую сумму до 12 млн рублей. Для других регионов максимальная сумма кредитования — 6 млн. Оформить договор можно вплоть до 1 июля 2024 года.

Что изменилось. Раньше участвовать в программе можно было по несколько раз. Теперь это могут сделать не все. Новый кредит под 6% можно взять только на жильё большей площади, если в семье появился ещё один ребёнок. Предыдущую ипотеку перед этим нужно будет погасить.

Квартиру за 4 млн рублей по семейной программе получится купить, выплачивая по 20 тысяч в месяц на протяжении 20 лет

Если вы брали семейную ипотеку раньше, то всё ещё можете купить квартиру с господдержкой. Новые условия действуют с 23 декабря 2023 года.

Ольга и Павел участвовали в программе в 2022 году. Сейчас они могут заключить новый договор со сниженной ставкой 6%, если у них есть маленький ребёнок, двое детей до 18 лет или ребёнок с инвалидностью.

Анна и Евгений взяли ипотеку в январе 2024-го. Купить новую квартиру с господдержкой им уже сложнее. Это получится сделать, только если в семье появится ещё один ребенок и понадобится увеличить жилплощадь.

Военная ипотека со ставкой до 8%

Программа кредитования подходит для военных, которые служат по контракту. Они вступают в накопительно-ипотечную систему и получают выплаты на счёт. Спустя три года службы деньги от государства можно потратить на первый взнос на жильё в любом регионе России.

Государство платит ипотеку за военнослужащего до тех пор, пока человек не проработает нужный срок или не уйдёт на пенсию. Если заёмщик уволится до того, как отслужил 20 лет, полученные деньги придётся вернуть в течение 10 лет. Остаток надо будет погашать самому.

Что изменилось. Общие условия остались прежними. Государство продолжает вносить накопительный взнос на счёт военнослужащих каждый год. В 2024-м сумма составит 365 346 рублей.

Сельская ипотека со ставкой до 3%

Сельская ипотека выдаётся на покупку недвижимости в небольших населённых пунктах с населением до 30 тысяч человек. Получить кредит под 3% можно только в сёлах из специального списка. В программе участвуют почти все регионы России, кроме Московской области и Санкт-Петербурга.

Заёмщик обязательно должен быть гражданином России. Возраст, место жительства и прописка не имеют значения. Размер первого взноса остался прежним — 20% от стоимости жилья. На полученные средства можно купить дом в новостройке или на вторичном рынке с земельным участком. А ещё деньги можно вложить в строительство частного дома.

Что изменилось. С 28 июня 2023 года максимальный размер кредита увеличили с 3 до 6 миллионов рублей. Теперь можно взять льготную ипотеку на строительство частного дома с использованием домокомплекта. Это набор строительных материалов и готовый план, по которому можно собрать дом в сжатые сроки.

Ещё изменения коснулись жителей опорных населённых пунктов — маленьких городов с развитой инфраструктурой и транспортной доступностью. Теперь там можно получить кредитование до 3% на квартиру в доме высотой до пяти этажей.

Дальневосточная и Арктическая ипотека со ставкой до 2%

Кредитование под 2% годовых действует во всех регионах Дальнего Востока: от Бурятии до Чукотского автономного округа. С 2023 года программа стала действовать в северных регионах России: Мурманской области, республике Карелия, Архангельской области, Красноярском крае и других.

Принять участие в государственной программе могут:

молодые семьи
люди до 35 лет с несовершеннолетним ребёнком
работники медицинских и образовательных учреждений со стажем работы от пяти лет
работники предприятий ОПК, если предприятие или филиал находится на территории ДФО или Арктической зоны РФ

Что изменилось. Максимальный размер кредита в этом году увеличился с 6 до 9 млн рублей.

Кратко об изменениях в программах

Минимальный взнос для льготной ипотеки теперь 30%. Получить можно до 6 млн рублей.
Теперь семейной ипотекой можно воспользоваться только раз. Исключение — если родился ребёнок и нужно увеличить жилплощадь.
По сельской ипотеке дают уже не 3, а 6 миллионов рублей. А по Дальневосточной и Арктической программе — 9 миллионов.

Подберите подходящую ипотечную программу через единое окно М2 и получите скидку на ставку до 0,6%. Заполните краткую форму, и мы отправим вашу заявку в 15 банков. В течение суток вы получите ответ и сможете выбрать понравившиеся условия. Специалисты М2 помогут подготовиться к сделке и собрать все нужные документы.