Как понять, какая недвижимость подходит для ипотеки

Чтобы принять решение по ипотеке, банк смотрит не только на платёжеспособность заявителя, но и на характеристики недвижимости.

Если заёмщик не сможет выплачивать кредит и начисленные проценты, кредитная организация начнёт процесс взыскания залога — выставит имущество на публичные торги, чтобы компенсировать свои потери. Если покупатель не найдётся, или заёмщик добровольно согласится передать недвижимость банку в счёт погашения долга, кредитор зачислит её на свой баланс.

Банк заинтересован как можно скорее вернуть деньги, поэтому смотрит на ликвидность жилья. В статье разбираемся, какие квартиры и дома подходят под ипотеку, а какие — нет.

Какое жильё подходит под ипотеку

У банков разные требования к объектам недвижимости. Одна кредитная организация может отказать в ипотеке на квартиру в старом доме, а другая одобрит даже комнату в коммуналке. Поэтому условия стоит уточнять напрямую в выбранном банке или у ипотечного брокера от М2. Специалисты проконсультируют по вашей ситуации и помогут подобрать подходящий вариант.

Оформить кредит можно на дома, квартиры, части домов и квартир, земельные участки и гаражи. Независимо от типа недвижимости, она должна находиться на территории России — взять в ипотеку виллу в Турции не получится. Далее рассмотрим особенности ипотеки на новостройки, вторичку и загородные дома.

Квартиры в новостройках

Банки одобряют ипотеку на первичку, если у них заключён договор с застройщиками. Кредитные организации получают нужную информацию об объекте от девелоперов и могут проверить репутацию компании. Нередко застройщики сотрудничают с несколькими банками и могут порекомендовать их, чтобы покупатель наверняка смог оформить заём.

Вторичное жильё

Со вторичкой ситуация сложнее. Банки проверяют состояние квартиры и дома, в котором она находится. Аварийное или ветхое жильё считается неликвидным, так как его могут снести в будущем. Кредитор рискует не покрыть свои убытки, если заёмщик не сможет выплачивать долг.

Недвижимость для ипотеки должна быть юридически чистой. Это значит, что:

она не находится в залоге у другой кредитной организации или под арестом по решению суда;
у неё нет других обременений, которые могут ограничивать права на распоряжение. Например, при ренте жильё передают в собственность с обязательством пожизненно содержать предыдущего владельца;
бывшие владельцы не проводили незаконных перепланировок. Скажем, не сносили межкомнатные стены или сделали это, но согласовали проект и зарегистрировали результат.

Загородная недвижимость

К такому жилью банки выдвигают больший список требований, чем к городскому. Помимо юридической чистоты и аварийности дома, кредиторы смотрят и на другие факторы, которые влияют на ликвидность объекта.

Расположение участка. Насколько дом удалён от города и есть ли рядом развитая инфраструктура: общественный транспорт, детские сады и школы, больницы и магазины.
Близость к отделению банка. Кредитные организации могут не одобрить ипотеку, если расстояние до дома составляет более 100, а иногда и более 30 километров.
Статус земли. Подойдёт ИЖС, СНТ или ДНТ. А получить кредит на дом в чистом поле, скорее всего, не получится.
Наличие всесезонных коммуникаций. Дом должен быть подключён к электричеству, воде, канализации и отоплению.
Качество материалов. Например, кирпичные и бетонные дома считаются огнестойкими. А вот деревянные могут быть оценены банком как более рискованные.

Чтобы убедиться, что дом и участок соответствуют условиям, кредитная организация может запросить в том числе фотографии объекта. Снимки позволяют наглядно увидеть, в каком состоянии объект и соответствует ли реальность документам. Например, так можно выявить незаконную перепланировку или понять, что дом непригоден для проживания.

Важно, чтобы к участку и дому можно было подъехать в любое время года

Какое жильё не подходит под ипотеку

Чаще всего кредиторы не одобряют займы на недвижимость с низкой ликвидностью. Разные банки, в зависимости от своей политики, могут отказать в ипотеке на следующие виды жилья:

квартиры в домах, которые считаются ветхими и подлежат расселению и сносу;
квартиры в небольших многоквартирных домах, например на два-три этажа;
старые частные дома в черте города;
комнаты в коммунальной квартире;
объекты с обременениями, например под арестом;
объекты с незаконной перепланировкой.

Если квартира находится в доме, который считается объектом культурного наследия, банк может потребовать дополнительное согласование и документ «Охранное удостоверение»

Как узнать, подходит ли недвижимость под ипотеку

Точно не стоит доверять в этом вопросе знакомым или собственникам недвижимости. Например, в объявлении продавцы часто указывают, что квартира подходит для ипотеки. Но когда конкретный банк рассмотрит объект, он может отказать в выдаче займа.

Самый надёжный способ узнать, подходит ли объект под ипотеку, — это обратиться напрямую в банк или к специалистам М2. Мы поможем найти подходящий вариант и отправим данные сразу в несколько банков. Ответ придёт в течение суток. Вам останется сделать выбор в пользу одной кредитной организации. Далее наши специалисты будут сопровождать сделку на всех этапах и помогут выгодно купить квартиру.

Краткие выводы

Чтобы получить ипотеку, требованиям банка должен соответствовать не только заёмщик, но и объект недвижимости.
У каждой кредитной организации свои критерии.
Проще всего получить кредит на ликвидное жильё на вторичном рынке или на новостройки от проверенных застройщиков.
Чтобы узнать, подходит ли объект под ипотеку, воспользуйтесь помощью специалистов М2.

Создано: 2 октября