Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Многодетными считаются семьи, в которых есть три ребёнка. Такие семьи могут претендовать на единоразовую выплату от государства в 450 тысяч рублей. Субсидию можно потратить на погашение ипотеки на квартиру, частный дом или строительство жилого дома. В статье рассказываем, кто может принять участие в программе, какие нужны документы и какие есть причины для отказа в субсидии.

Как работает программа

В 2019 году Государственная дума приняла закон о компенсации ипотечных кредитов многодетным семьям. Он позволяет получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Вся сумма перечисляется со счёта ответственной организации АО «ДОМ.РФ» на счёт банка, который выдал вам кредит. В результате часть долга списывается — и срок по ипотеке уменьшается. Если заранее написать заявление в банк, можно уменьшить и размер ежемесячного платежа.

Обналичить часть денег или потратить их на потребительский кредит не получится. То есть на покупку автомобиля или стиральной машины выплату не дадут.

450 тысяч рублей — это максимальная сумма, которую можно получить. Если задолженность по ипотеке меньше, субсидия приравнивается к сумме долга. Вы должны банку 200 тысяч рублей — получится закрыть 200 тысяч рублей.

Кто может получить субсидию

Государство даёт 450 тысяч рублей многодетным семьям — то есть тем, у кого есть как минимум три ребёнка. Чтобы семья могла принять участие в программе, младший ребёнок должен родиться в период с 1 января 2019-го по 31 декабря 2023 года. Возраст родителей и старших детей значения не имеет. Официальная регистрация брака тоже не обязательна, выплату может получить и родитель-одиночка. При этом дети могут быть от разных браков.

Программа распространяется и на семьи, которые усыновили детей. При этом дата усыновления не важна. Главное, чтобы младший ребёнок родился с 1 января 2019-го по 31 декабря 2023 года.

Среди других требований:

родитель, который оформил ипотеку, имеет российское гражданство
договор по ипотеке заключён до 1 июля 2024 года
заёмщик не лишён родительских прав

Банк выплачивает субсидию единоразово. Если вы уже воспользовались этой мерой поддержки, получить её ещё раз не выйдет, даже если с тех пор в семье появился новый ребёнок.

В некоторых регионах многодетные семьи могут получить дополнительную субсидию на ипотеку. Например, в Приморском крае граждане имеют право на выплату до 550 тысяч рублей. Региональная поддержка суммируется с государственной программой — итого деньгами от правительства получится закрыть 1 миллион рублей.

Требования к недвижимости

Через государственную программу можно получить субсидию только для погашения ипотечного кредита на жилую недвижимость. Ограничений по типу жилья нет — подходят частный дом, квартира в новостройке или на вторичном рынке. Ещё поддержка распространяется на кредиты на строительство. Единственное исключение — это коммерческая недвижимость: на приобретение магазина или склада выплату не дадут.

Получить 450 тысяч рублей можно на следующие цели:

покупка квартиры в строящемся комплексе
покупка квартиры у застройщика или частного лица
покупка или строительство частного дома
покупка недостроенного дома с целью достройки
покупка земельного участка для строительства дома или личного подсобного хозяйства
выкуп последней доли в жилом объекте, чтобы стать полноправным собственником
выплата рефинансированных ипотечных кредитов, выданных для приобретения жилой недвижимости

Какие документы понадобятся для получения субсидии

Перед тем как приходить в банк или отправлять удалённую заявку, соберите следующие документы:

паспорт
свидетельства о рождении всех детей
паспорта детей от 14 лет
кредитный договор — в случае рефинансирования нужны и первоначальный, и все последующие
документ о приобретении или строительстве недвижимости — это может быть договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве, договор подряда на строительство

Помимо этого, банку понадобится заявление о погашении кредита и согласие на обработку персональных данных. Их вы подпишете уже в офисе.

Как подать заявку

Чтобы получить выплату, предоставьте пакет документов в офис банка, в котором вы брали ипотеку. Ещё это можно сделать удалённо через портал «Госуслуги»:

Если у вас есть подтверждённая учётная запись, выберете услугу «Выплата до 450 000 ₽ на погашение ипотеки для многодетных родителей» и заполните короткую анкету
Укажите статус заёмщика, гражданство детей и подтвердите свои паспортные данные
Введите данные детей: понадобятся свидетельства о рождении или паспорта, если кому-то из них уже исполнилось 14 лет
Ответьте на вопросы об ипотечном кредите. Если вы проводили рефинансирование, загрузите сканы нового и старого кредитных договоров
Когда вы заполнили анкету, загрузите копии необходимых документов. Точный список будет перечислен на сайте
Дождитесь ответа по заявке — он придёт в личный кабинет на Госуслугах в течение десяти дней

После подачи заявления оно автоматически направится в АО «ДОМ.РФ». Специалисты рассмотрят ваши документы в течение недели. Если всё в порядке, деньги переведут на счёт банка в течение пяти дней, и задолженность по ипотечному кредиту автоматически уменьшится.

Ещё отследить статус поданной заявки можно в специальном сервисе от ДОМ.РФ

Главное о субсидии в 450 тысяч рублей

Многодетные семьи могут получить единоразовую выплату от государства на погашение ипотечного кредита. Её размер зависит от суммы долга, максимум — 450 тысяч рублей
Главное условие — у заёмщика как минимум три ребёнка, хотя бы один из них родился с 1 января 2019-го по 31 декабря 2023 года
Субсидию дают на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, покупку или строительство частного дома. Если вы ещё не оформили ипотеку, деньги от государства не получить
Чтобы получить выплату, соберите пакет документов и предоставьте их в банк. Ещё заявку можно подать удалённо через Госуслуги

Часто задаваемые вопросы

Почему банк может отказать в выплате? Причины могут быть разными. Самая частая причина отказа — ошибки в заполнении документов. Внимательно перепроверьте данные, которые вы указываете при подаче заявки. Так вы повысите вероятность одобрения с первой попытки.

Ещё выплату не выдают в случае лишения родительских прав, если семья уже получала эту субсидию или если цель кредита не соответствует заявленной. Причиной для отказа не может быть рефинансирование, реструктуризация ипотеки или просрочки по кредитным платежам.

Можно ли закрыть этой субсидией несколько ипотек? Нет, 450 тысяч рублей выдаются единоразово на оплату одной ипотеки. Разделить эту сумму на несколько задолженностей не получится.

Выплата в 450 тысяч рублей облагается налогом? Субсидия не облагается подоходным налогом. Однако, если семья получила налоговый вычет при покупке квартиры, придётся вернуть государству 13% от выплаты в 450 тысяч рублей. То есть 58 500 рублей.

Получится ли погасить рефинансированный кредит? Да, субсидию можно использовать в таком случае — даже если вы рефинансировали ипотеку несколько раз. Это не считается ограничением.

Можно ли использовать субсидию вместе с материнским капиталом? Да, в таком случае выплаты будут суммироваться. Можно использовать материнский капитал как часть первоначального взноса, а потом закрыть остаток долга при помощи полученных от государства 450 тысяч рублей.

Что, если третий ребёнок родился после 31 декабря 2023 года? Сейчас программа распространяется только на семьи с детьми, которые родились до 2023 года включительно. Однако правительство планирует продлить выплату многодетным семьям в 2024-м.

Михаил Мишустин, председатель Правительства РФ, сообщил о планах по господдержке на этот год: «‎‎На федеральном уровне планируется закрепить единый правовой статус и основные социальные гарантии для многодетных, а также по поручению президента продлить действие денежной выплаты при рождении третьего ребёнка, которую можно направить на погашение ипотеки».